瑞信一声巨响,美国流出千亿美元,没从中国拿走的,欧洲拱手相送|天天速讯
美国银行一周内流失了将近1000亿美元的存款,为了转移银行业危机,美国财政部对瑞信、瑞银发难,想端掉欧洲金融的老家。
(资料图片)
硅谷银行破产已经过去半个多月了,但后遗症始终没有消退。美联储在3月24日公布,到3月15日的那一周,美国银行流失了984亿美元的存款(约合人民币6807亿元)。现在全美银行手里的总存款,略比17.5万亿美元高点,是2021年9月之后的历史最低水平。
按照摩根大通的估算,从去年开始掐时间,美国那些“最薄弱”的银行已经流失了1万亿美元资金,其中一半、也就是5000亿美元出走,都发生在硅谷银行破产之后。这个比例说明,大家不敢再信任美国银行,只想赶紧把钱取出来。
那取出来的钱就放在手里吗?倒也不是。一部分去了美国货币市场,另一部分流到了国外。自3月13日,中国实现了北向资金连续7个交易日净流入,开年不足3个月,北向资金已经流入1704亿元,是去年同期的7倍多。美国政府一直喊着对华脱钩,连带着欧洲盟友一起喊,结果不仅在华美企没有撤走,连存款都来了中国股市。
这些钱不只来自美国人,美国人的钱也不是都往外转移,美国货币市场基金连续两个星期,资金流入破千亿美元,现在美国货币市场基金的盘子里有5.1万亿美元,大到史无前例(美国投资公司协会数据)。
银行存款流失过多,可能会引发金融危机。但货币基金的资金规模增大,也不见得就是好事,一样可能引发流动性危机。美国金融业现在是风声鹤唳,看着这5.1万亿的货币基金,觉得是个新的泡沫,说不好什么时候又破了。
美国银行业萎靡不振的现状,说来说去,还是要怪去年美联储的加息放大水,这一点美国财长耶伦也承认。
之前美国是货币宽松政策,利率低,企业借钱融资顾虑少,借的钱去投一些长周期、高回报的项目。但美联储加息之后,出现了周期短还回报高的项目,大家就开始撤资赚快钱。小银行家底薄,更容易被挤兑破产。
也就是说,只要美国还在加息周期里,小银行的脑袋上就还是悬着一把刀。这也是为什么硅谷银行破产之后,小型银行的存款减少了1190亿美元,大型银行的存款反而增加了。
硅谷银行和签名银行在3天内接连倒闭之后,对于储户存款安全问题,耶伦一周内改口4次,让美国人很是崩溃。16日,她说联邦不会保护所有银行存款;21日说,政府发现挤兑风险的话,可能要介入;22日又说,不会考虑对所有存款提供一揽子保险;23日再次改口,说必要情况下,会采取更多措施保护美国人的存款。
尽管耶伦每次都强调,美国银行体系很安全不会崩,但股市起起伏伏,说明大家心里都没有底。“新债王”冈拉克更是警告,银行业的动荡可能在4个月内导致美国经济衰退。
为了转移危机,美国开始对瑞信和瑞银下手,司法部要调查这两家银行,称他们涉嫌帮助俄罗斯寡头逃避制裁。
俄乌冲突前,瑞信最多管理了俄罗斯客户600多亿美元的资产,每年从中获得5到6亿美元的收入。开战后,瑞信虽然停止了俄罗斯个人的业务,但手中还有近330亿美元俄罗斯资产,瑞银的持有量则少了一半(彭博社数据)。过去巴黎银行曾因为对被美国制裁的伊朗、苏丹、古巴实体处理交易,被罚款90亿美元,现在美国也想这么对付瑞士的银行。
本来瑞信破产,就是被硅谷银行引爆了过去种种经营不善的遗留问题。瑞银半情不愿地接盘,瑞士政府为了防止瑞士经济出问题,绕过瑞信和瑞银的股东,强行违规促成收购,算是为了全球银行业当下的稳定,搭上了政府的信誉。
如果此时美国找到了证据,成功对瑞信、瑞银罚款,不光是对瑞士经济造成影响,也会让客户产生动摇:一是怀疑投资瑞士的银行,会不会血本无归;二是钱存在瑞士,是不是真的还能拿回来。
美国对瑞士两家银行的调查,属于趁乱转移关注重点。如果美国不能迅速平息存款外流的浪潮,欧洲各大行的沽空可能都停不下来,投资者的钱最终将大笔流入美国货币市场基金。某种程度上来说,美国正在用一个摇摇欲坠的银行业,掏空欧洲的金融资产。欧洲这个美国的盟友,当的够憋屈的。
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